隨著經濟的發展和社會的進步，人們生活方式的多樣化，單一的國家福利已經難以滿足老年人多樣化的生活需求。未來，中國可能通過財政補貼、減免稅收、購買服務甚至養老專項按揭貸款等手段加快解決社會老齡化問題。養老行業也突破傳統家庭養老模式，形成家庭、社區、市場化養老并存的局面，出現了異地養老、以房養老、“侯鳥式”養老、生態養老以及智慧養老等新模式。養老產業開始走出一條與國際經驗接軌的社會化、市場化、信息化的道路。隨著，我國老齡化人口規模快速膨脹，能否解決好老年人的養老問題，將直接影響到國民經濟的可持續發展，影響社會的發展與進步。
一、養老產業概述
（一）人口老齡化與養老產業
1、人口老齡化定義及標準
（1）定義
人口老齡化是指人口生育率降低和人均壽命延長導致的總人口中因年輕人口數量減少、年長人口數量增加而導致的老年人口比例相應增長的動態。其中包含兩個含義：一是指老年人口相對增多，在總人口中所占比例不斷上升的過程；二是指社會人口結構呈現老年狀態，進入老齡化社會。國際上通常看法是，當一個國家或地區60歲以上老年人口占人口總數的10%，或65歲以上老年人口占人口總數的7%，即意味著這個國家或地區的人口處于老齡化社會。
（2）標準
根據1956年聯合國《人口老齡化及其社會經濟后果》確定的劃分標準，當一個國家或地區65歲及以上老年人口數量占總人口比例超過7%時，則意味著這個國家或地區進入老齡化。1982年維也納老齡問題世界大會，確定60歲及以上老年人口占總人口比例超過10%，意味著這個國家或地區進入嚴重老齡化。國際上通常把60歲以上的人口占總人口比例達到10%，或65歲以上人口占總人口的比重達到7%作為國家和地區進入老齡化的標準。
世界平均年齡地圖（2013年）
2、中國人口老齡化的特點
（1）人口老齡化提前達到高峰
2004年底，中國60歲及以上老年人口為1.43億，2013年我國60歲及以上老年人口達2億人。截止2016年底，我國60歲以上的老齡人口高達2.3億人，位居世界之首。20世紀后期，為控制人口的急劇增長，國家推行計劃生育政策，使得人口出生率迅速下降，加快了中國人口老齡化的進程。由于下世紀前半葉人口壓力仍然沉重，還要繼續堅持計劃生育的國策，其結果將不可避免地使中國提早達到人口老齡化高峰。在第六次全國人口普查主要數據顯示，我國60歲及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91個百分點，而且老年人口比例還以每年超過3%的速度增長，預計2025年將達到19.7%，到那時，每五個中國人就有一個是60歲以上的人。按國家統計局2005年出版的報告，現在出生的中國人，男性平均壽命是69.6歲，女性的預期壽命是73.5歲。
（2）老年人口增長速度快
65歲以上老年人占總人口的比例從7％提升到14％，發達國家大多用了45年以上的時間。中國只用27年就可以完成這個歷程，并且將長時期保持很高的遞增速度，屬于老齡化速度最快國家之列。預計到2045年左右，中國60歲以上人口將占到總人口的30%。該過程發達國家用了100年。圖2為1953年到2013年60年的人口比例變化情況，中國的高齡化趨勢明顯。
（3）地區發展不平衡
人口老齡化已成為我國面臨的最重要的民生問題之一。人口老齡化發展具有明顯的由東向西的區域梯次特征，東部沿海經濟發達地區明顯快于西部經濟欠發達地區。最早進入人口老年型行列的上海（1979年）和最遲進入人口老年型行列的寧夏（2012年）比較，時間跨度長達33年。北京、天津等四個直轄市和浙江、江蘇等中東部發達地區的人口老齡化程度要高于西部經濟欠發達的省份。而東部地區工業化水平要遠強于西部地區，這些地區經濟發展對勞動力的需求旺盛，勞動力不足的情況將會通過吸引西部地區年輕勞動力的流入而得到滿足，因此未來一段時期內西部地區的老齡化速度預計將高于東部地區。
（4）城鄉倒置顯著
目前，中國農村的老齡化水平高于城鎮1.24個百分點，這種城鄉倒置的狀況將一直持續到2040年。到21世紀后半葉，城鎮的老齡化水平才將超過農村，并逐漸拉開差距。這是中國人口老齡化不同于發達國家的重要特征之一。改革開放前20年，我國在工業化的同時沒有相應的進行城鎮化，導致大量人口滯留在鄉村。而隨著工業化和城鎮化的加速，大量青壯年勞動力源源不斷從農村流入城市，降低城市老年人口比重的同時卻提高了農村實際老齡化程度。
（5）女性老年人口數量多于男性
目前，老年人口中女性比男性多出464萬人，2049年將達到峰值，多出2645萬人。21世紀下半葉，多出的女性老年人口基本穩定在1700～1900萬人。多出的女性老年人口中50％～70％都是80歲及以上年齡段的高齡女性人口。
（6）老齡化超前于現代化
發達國家是在基本實現現代化的條件下進入老齡社會的，屬于先富后老或富老同步，而中國則是在尚未實現現代化，經濟尚不發達的情況下提前進入老齡社會的，屬于未富先老。先期進入老齡化社會的一些發達國家，人均國民生產總值達到20000美元以上，呈現出"先富后老"，這為解決人口老齡化帶來的問題奠定了經濟基礎。而中國進入老齡化社會時，人均國民生產總值約為3000美元，呈現出"未富先老"，由于經濟實力還不強，無疑增加了解決老齡化問題的難度。
3、中國人口老齡化的原因
（1）死亡率降低，平均預期壽命增加
即老人壽命延長、嬰兒死亡率下降。經濟的快速增長、科學技術的進步，人民醫療條件的改善和生活水平的提高，使人類在健康和長壽方面已取得了驚人的成就，人口壽命大大延長。建國后消除了戰爭對人口死亡的影響。政府采取措施減少或根除了饑荒、疾病、溺嬰、社會剝削等因素，基本上控制造成人口大批死亡的霍亂、天花、瘧疾，還著手完善和提高了醫療、衛生設施和保健服務水平。哈爾濱市人口的平均死亡率從20世紀50年代的10.6‰，下降到20世紀80年代的5.2‰。人口的平均預期壽命從1949年的35歲，提高到1990年的69.82歲。人口平均出生率從20世紀50年代的42.2‰下降到20世紀80年代的13.9‰，1998年下降到9.72‰。2000年以來進一步下降到9.0‰以下，自然增長率更降至5.0‰左右。人口再生產模式完成了由“高出生、低死亡、高增長”向“低出生、低死亡、低增長”的轉變。在平均壽命延長的初期，最大的受益者是嬰兒和兒童。
（2）從20世紀50年代至60年代高生育率的影響
建國初期和20世紀50年代，特別是“一五”時期，全市大規模經濟建設，遷人大量青壯年人口，這包括外省市的人口，也包括縣城和大量農民等尋求生存的人，這是導致20世紀50年代人口機械增長的原因之一。在此之間，社會安定，經濟發展，過去在戰爭時期受到抑制的生育率產生反彈，與全球這時期的“嬰兒熱”一樣，結婚生育出現高潮，當時每對夫婦平均生育子女數一度超過七個，這些人口群體絕大部分在20世紀90年代步入老齡人口行列，從而增加了老年人口比例。
（3）歷史原因,“文革”期間人口生育的無政府狀態
史無前例的“文化大革命”，負責計劃生育的機構取消了，人口生育又處于無計劃、無控制狀態，在此期間出生率基本處于30％以上的較高水平。死亡率進一步下降到10‰以下的低水平，而自然增長率基本保持在20‰的較高水平。這期間出生的人口數量極大，到目前其年齡結構基本在40～50歲左右。
（4）基本國策的原因, “文革”后計劃生育政策的制定
20世紀90年代以后，隨著計劃生育工作的不斷完善。人們生活水平的不斷提高，生活方式的改變，人口出生率保持穩步下降，1991--1999年人口出生率在9‰～12‰之間。2000年以來，人口出生率進一步下降到9‰以下，自然增長率更降至5‰以下，人口再生產模式完成了由“高出生、低死亡、高增長”向“低出生、低死亡、低增長”的轉變。
（5）社會經濟的發展史人對生活的追求發生轉變
造成中國人口老齡化加速的原因是多方面的，但最主要、最直接的原因有兩個方面：一是長期以來實行計劃生育政策出現的較低生育率。為了控制人口過快增長，減輕人口對經濟社會發展造成的壓力，自上個世紀80年代開始我國實行計劃生育的基本國策，由此大大降低了全社會的生育水平。另一方面是以上因素共同作用的結果，就是在全社會人口中，年輕人口比重的進一步降低和老年人口比重相對的提高，最終表現為全社會人口中老年人口過快增長和比重的加大，即人口老齡化社會的提前到來。
（二）養老產業服務對象簡析
養老產業是指為老年人提供設施、特殊商品、服務，滿足老年人特殊需要的，包括老年人衣、食、住、行、用、醫、娛、學等物質精神文化方面構成的一個產業鏈，是多個產業相互交叉的綜合性產業。養老產業服務對象為老年人。
1、老年人的定義
老年人，按照國際規定，65周歲以上的人確定為老年；在中國，65周歲以上的公民為老年人。不同的文化圈對于老年人有著不同的定義，由于生命的周期是一個漸變的過程，壯年到老年的分界線往往是很模糊的。有些人認為做了祖父祖母就是進入了老年，有的人認為退休是進入老年的一個標志。
世界衛生組織對老年人的定義為60周歲以上的人群，而西方一些發達國家則認為65歲是分界點。中國古代曾將50歲作為劃分。
一般來講進入老年的人生理上會表現出新陳代謝放緩、抵抗力下降、生理機能下降等特征。頭發、眉毛、胡須變得花白也是老年人最明顯的特征之一，部分老年人會出現老年斑的癥狀，偶見記憶力減退。
2、老年人的需求分析
從老年人生活的一般性特點來講,如果按照馬斯洛關于人的需要的理論,老年人有基本的生理需求,安全需求,社交需求,尊重以及自我實現的需求。從生理上講,老年人的吃、穿、住以及保健是必不可少的。老年人的需求是多方面的和多層次的,而應建立的支持系統也應是多方面的和多層次的,那么我們所要建立的養老社會支持系統就應當包括政府、社會團體和社會組織以及家庭和個人,他們所提供的社會資源應涉及社會設置,經濟,服務和社會環境等方面。結合需求層次理論和老年人的身心特點，老年人需求有以下幾點：
（1）“老有所養、老有所醫”
滿足老年人的生理需求和安全需求，使老年人在退出職業生活之后，仍然能夠有穩定的收入來源，吃穿不愁，生了病能夠得到治療護理，保障其生活無憂。隨著家庭的小型化、核心化，其養老功能削弱，對老年人的生活照料成為一個大問題，特別是對那些單獨生活的、有病或生活不能自理的老人，這個問題顯得尤其突出。一方面，需要通過醫療或者借助輔助器具的幫助，使老年人的生理機能得到一定程度的恢復或代償，從而提高其生活自理的能力，而身體機能的改善也能一定程度的改善老年人的認知功能，延緩其智力衰退，并減少其對其他家庭成員的依賴，進而增進家庭的和睦程度。另一方面，大力發展老年服務業，確保老年人的基本服務需求得到滿足。
（2）“老有所為”
為老年人發揮其潛能創造條件，提供機會。人老并不等于無用，許多老年人從職業崗位上退下來之后，精力還很充沛，他們有專長、有經驗，希望還能再就業，為社會繼續做貢獻。老年人在重新工作之后，不僅增加了收入，有助于滿足生理需求和安全需求；而且從工作中收獲家庭成員外的社會關系，從而，老年人的社交或情感的需求也得到滿足；而工作中收獲的成就感，更讓老人的體驗到自我實現。
（3）“老有所教、老有所學”
體現了老年人對更新知識和更新觀念的追求。在現代社會，知識更新的速度很快，如果不學習，不接受新知識，人就會與社會產生隔膜，就難以適應社會生活。所以，老年人也需要不斷學習，不斷接受教育。對于老年人來說，通過繼續學習，不僅可以使自己適應不斷變化的社會環境，跟上社會前進的節拍，使自己更好地融于社會，而且能夠從學習中增長知識，獲得樂趣，得到精神的滿足。另外，知識的增長，也有助于老年人通過所了解的知識更好地照料自己，從而延緩身體的衰老，并且減少心理方面的問題。而老年人要實現“老有所教、老有所學”，就離不開老年教育產業的發展。
（4）“老有所樂”
體現了老年人對不斷豐富的精神文化生活的渴望。老年人退休之后，閑暇時間很多，文化娛樂在老年生活中占有很大的比重。但是，要娛樂就需要有適合老年人活動的場所，有適合老年人需要的活動形式和活動內容，有適合于老年人使用的文娛用品，這些也需要靠發展老年服務業來提供。
（5）老年人所處的家庭也應該是滿足老年人需求所應當關注的點。
“覆巢之下無完卵”，如果老年人所處的家庭不幸福，老人過得大概也不會多快樂，在中國傳統文化以及現有社會結構下，居家養老仍然是老年人養老主要的形式，不能把老年人的需求和他所處的家庭割裂開來進行討論。一方面，要弘揚孝順長輩的優良傳統，強化公民敬老意識、營造敬老愛老社會氛圍；另一方面，普及養老知識，讓廣大的家庭成員參與到滿足老年人的需求中來。先前，在我國，“育兒經”人人都愛念，而“養老經”卻關注得不夠。當然，隨著社會的進步，這種狀況已經有所轉變。
3、老年人購買力分析
我國老年人口已超過2億，這是一個龐大的有經濟實力和經濟使用決定權的消費群體。以城市老年人為例：領取退休金的人數占有相當的比例，到2020年時將達到28145億元；到2030年，將增加到73219億元。再加上子女、親屬為老年人支出的消費，實際數額更巨大。并且隨著我國經濟的發展，老年人的收入將呈不斷增長之勢。此外，雖然老年消費市場的產品針對老年人，但其市場本身并不僅僅面向老年人，敬老愛老是中華民族的傳統美德，大多數中青年人經常為身邊的老人采購老年用品，所以他們也是老年產品不可忽視的消費群體。
老年人口消費規模在快速增長，預計到2020年將達到3.3萬億元，2030年達到8.6萬億元，2040年達到17.5萬億元。由此說明，老年市場的購買力比中青年人市場的購買力可能還要大，這是一個非常巨大的消費市場。
（1）老年人有長期的儲蓄積累，而中青年人工作時間相對較短，積累也相對少一些。隨著年齡的增大，老年人用于自身消費的支出比例會越來越大。
（2）老年人的經濟負擔相對較輕，因為子女多已長大成人，絕大部分能自己養活自己，故老年人的收人很大一部分能夠用于消費，這就在一定程度上提高老年人口消費市場的購買力水平。
（3）隨著老年人在消費觀念上的轉變越來越快，現在有越來越多的老年人愿意為自己的健康和娛樂支出更多的花費。
（4）從老年人口購買力進一步發展趨勢來看，隨著我國社會養老保險制度的建立和完善，使老年人的購買力保持穩定并有所增長。
4、老年人消費特征分析
（1）消費自主性強
絕大多數的老年人在退休后就成為純消費者，部分老年人還可能會再參加一段時間的社會活動，但相當部分老年人再就業的時間不會很長，一般在65歲前后還是會真正退回到純消費者的行列之中。相對同樣是純消費的低齡人口來，老年人有著更加漫長的純消費年數。與低齡消費其消費意志主要通過父母來體現不同，老年消費在意志上是自主的，老年即使到了高齡，行動不便，消費行動可能會發生障礙，需要別人幫助方可完成時，只要老人獨立思考的能力依然存在，老年消費意志的自主性就不會消失。
（2）消費習慣穩定，消費行為理智
由于年齡和心理的因素，與年輕人相比，老年人的消費觀較為成熟，沖動型熱情消費和目的不明的盲目消費少。對消費新潮的反應會顯得較為遲鈍，他們不跟時髦，講究實惠。另外，老年消費者有著幾十年的購買消費的實踐，在長期的選擇和使用過程中，積累了豐富的經驗，而且老年消費者也往往非常相信自己的購買經驗，對哪些商品能夠滿足自己的需要有較為深刻的理解。他們往往會根據自己長期積累的經驗和業已成為的標準，再三思量，然后再進行購買。老年人的習慣購買心理還表現在：對于不了解的商品不輕易采用。因而大量的廣告轟炸對于其購買商品難以產生很大的影響。老年消費者對某些商品形成了比較穩定的購買消費習慣，對某些品牌更是產生了一定的偏好，具有較高的品牌忠誠度。這類習慣一旦形成，就較難改變，會在很大程度上影響老年消費者的購買行為。反過來，這會使老年型商品市場變得相對穩定。
同時，由于自己是家庭中的長輩，在家庭中起到一定的表率作用，盡管購買消費是個人的行為，老年消費者也會較多地考慮家庭的整體利益，兼顧家庭，有時個人消費還富有犧牲性。綜合這種因素，老年消費者的購買決策往往是趨于理智型的，特別是高值消費品的購買，決策的過程都會較長。
（3）消費追求便利
老年消費者由于生理機能逐步退化，對商品消費的需求著重于其易學易用、方便操作，以減少體力和腦力的負擔，同時有益于健康。老年消費者對消費便利性的追求還體現在對商品質量和服務的追求上，老年消費對商品質量和服務質量的要求高于一般消費，這是老年消費的質量特征。質量高、售后服務好的商品能夠使老年消費者用得放心、用得舒服，不必為其保養和維修消耗太多的精力。
目前，商品市場常常以經濟效益來確定商品質量和服務質量，在服務質量上對老年消費者往往缺乏耐心，更談不上周到。這種市場消費質量傾向實際上對老年消費起到了抑制作用，許多老年人因為在消費中曾經遭遇冷淡或搶白，由此而產生害怕消費、躲避消費的心理，在行動上則表現為不進行消費或惰性消費。這種消費心態與消費現象對積極發展老年消費市場是很不利的。
（4）商品追求實用
老年消費者把商品的實用性作為購買商品的第一目的性，他們強調質量可靠、方便實用、經濟合理、舒適安全。至于商品的品牌、款式、顏色、包裝裝潢，是放在第二位考慮的。我國現階段的老年消費者經歷過較長一段時間的并不富裕的生活，他們生活一般都很節儉，價格便宜對于他們選擇商品有一定的吸引力。但是隨著人們生活水平的改善，收入水平的提高，以及我國形成的買方市場下的“過剩經濟”，老年消費者在購買商品時也不是一味追求低價格，品質和實用性才是他們考慮的主要因素。價格便宜也是老年消費追求的一個重要目標，因為由于理性消費的原因，老年消費總的來說屬于節儉型消費。但是隨著生活水平的提高和高薪中年人加入老年行列，價格因素在老年消費中發揮的決定作用逐漸趨弱。
（5）消費地點就近
就近消費也是老年消費的一大特點。由于年齡的增長，老年人的行動日漸不便，特別是高齡老年人，他們在消費時會盡量避免過多的交通勞累，因此通常會選擇在大商場和離家較近的商店購買。這是因為大商場所提提供的商品一般在質量上可以得到保障，而且在購物環境和服務方面也有較大優勢。老年消費者的體力相對以前有所下降，他們希望能夠在比較近的地方買到自己滿意的商品，并且希望能夠得到周到的服務，如商品咨詢、導購服務、運行較慢的自動扶手電梯和舒適的休息環境等。
（6）有補償消費動機，休閑性消費比例大
很多老年消費者有補償性消費動機。在子女成人獨立、經濟負擔減輕之后，一些老年消費者試圖補償過去因條件限制未能實現的消費欲望。他們在美容美發、穿著打扮、營養食品、健身娛樂、旅游觀光等方面，和年輕人一樣有著強烈的消費興趣。老年消費中休閑性消費與服務性消費所占比例大，這是老年消費的內在特征。一般來說，低齡老人以休閑性消費為主，高齡老人以服務性消費為主。隨著老人所處的年齡段的不同，在消費上會各有側重，各具特色。
（7）對廣告的依賴程度一般
由于老年消費者心理成熟、經驗豐富，他們一般相信通過多家選擇和仔細判斷就能選出自己滿意的商品。當然老年消費者還是希望通過廣告了解一些商品的性能和特點，并以此為依據選擇某些商品，但是要盡量避免夸大性和虛假的廣告。
通過對老年人購買力、消費特點的分析表明，我國老年人市場是個日益龐大、消費需求越來越高的購物群體。而且，到目前為止，老年人在我國仍是一個待研究待開發的市場，誰最先有效地進入這一市場，誰就有可能獲得巨大的收益。
（三）中國養老產業的特征分析
1、養老產業的定義
養老產業是社會發展的必然產業，也是從各種具體需求延伸到第一、第二、第三產業托底服務，養老產業是生命存在的服務產業。養老產業是指適應養老事業迅速發展的需要，由老齡人口消費需求增長帶動而形成的新興產業，它是為老年人提供物質、精神或其他特殊需求產品和服務的產業。
2、養老產業的分類
養老產業按需求屬性的不同，可以分為醫療保健業、日常生活用品業、家政服務業、房地產業、保險業、金融業、娛樂文化產業、旅游業、咨詢服務業、其它特殊產業等十個細分產業。
（1）老年醫療保健業
老年醫療保健業是指為老年人提供醫療保健藥品和醫療器械，主要涉及到藥品、保健品、醫療器具、健身器材、康復器材、老年人常用的輔助醫療設備、療養休養、住院陪床伺候等產品的生產與服務。
（2）老年生活用品業
老年生活用品業是為老年人提供諸如手杖、服裝鞋帽、飲食、餐具、防滑器具、放大鏡、助聽器、拐杖、輪椅、成人尿布以及其它方便老人的專用品，比如，座椅式便桶，升降式輪椅或床，呼叫器或警報器等。
（3）老年（家政）服務業
老年服務業是高年齡段老人尤其需要發展的項目，主要以家庭護理、日常家庭照顧、家庭修繕以及各種用品修理等為主。主要包括家務服務，包括家務、購物、打掃衛生、整潔環境、洗衣等事務；活動服務，包括用餐、洗澡、淋浴、上廁所、陪同上街、逛商店、換衣服等；友愛服務，包括電話交談、上門交談、聊天、代寫書信、生活談話、網上聊天等。
（4）老年公寓（房地產）業
老年公寓（房地產）業主要為老年人提供建筑設施，如老年公寓、托老所、護理醫院、敬老院等。住房對于老年人來說是養老和安身之處，擁有住房是一件十分重要的事情。但是，如果住房不能根據老年人的特點設計修建，那就會給老年人的生活帶來諸多不便。比如，老年人由于年老體弱，樓層不宜住得太高；由于視力衰退，要求房間透光好；由于行動不便，要求有防滑防跌設施等。
（5）老年保險業
老年保險業是為老年人提供人身保險、健康保險、養老保險等。人們都希望健康、長壽、晚年生活幸福，希望在遇到疾病、特別是重大疾病時能夠得到醫治，在年老體弱，沒有經濟收入時，生活能得到保障。隨著市場經濟體制的建立，社會保障制度和醫療制度的改革，以及與家庭變遷相聯系的家庭保障功能的弱化，人們特別是老年人的保險意識增強，對保險的需求增大，保險業在老年人中將會有一個很大的市場。
（6）老年金融業
老年金融業是指隨著老年人社會保障制度繼續推行和保障面的不斷擴大，以后老年人的經濟狀況將會越來越好，會有一些理財觀念很強的老年人購買金融產品，儲蓄、證券投資、期貨投資、理財咨詢等。
（7）老年娛樂文化產業
很多老年人在退居、賦閑時，有了大量的空閑時間開展娛樂文化活動，豐富自己的精神文化生活。娛樂方面包括老年活動中心、老年茶園、老年棋牌室、閱覽室、歌舞廳、游樂場等，文化教育方面包括老年大學、老年職業培訓、各種學習班等老齡教育產業。
（8）老年旅游業
老年人對旅游也情有獨鐘。他們在度過了繁忙緊張的職業生活之后，希望晚年生活能夠過得輕松、和諧、愉快而有意義，游覽名山大川，盡享旅游之樂，成為許多老年人休閑活動的一種重要選擇。在當今，外出旅游已開始成為許多老年人追求的一種時尚，特別是經濟發達的國家更是如此。
（9）老年咨詢服務業
老年人由于生理心理的原因，在老年生活中會遇到許多問題和困難，需要社會給予幫助解決。以老年人為對象的咨詢服務將會受到老年人的歡迎，如解決老年人心理障礙的心理咨詢，為老年人健康提供幫助的健康咨詢，為老年人提供法律幫助的法律咨詢，以及為老年人日常生活提供幫助的家政咨詢等。
（10）其它特殊產業
其它特殊產業是指有些老年人有著自己特殊的喜好，這些需求不具有普遍性和通常意義上的不可或缺的特點，如古玩等老年消費品、老年特殊需要品，花卉種植、老年表演、老年交誼、老年氣功、書報影視等。
3、養老產業的特殊性
（1）綜合性
養老產業橫跨了一產、二產、三產、四產，是一個橫向產業，是一個橫向產業，因此跨產業整合難度就非常大。
（2）群體特殊性
這是一個以老年人為核心、以服務為核心的產業。這個群體對產品價格、服務態度、服務價格相當敏感甚至挑剔。
（3）微利性
養老產業中單一產品和服務獲利能力很有限，但是不等于產業做不大。因為這個市場足夠大，所以做大做強必須靠規模化和品牌化。
（4）緩慢性
老年人這個群體本身在認知、決策、行動過程中就不會像年輕人那樣雷厲風行，而是比較緩慢的、易變的。
（5）公益性
養老，永遠離不開社會責任，離不開公益屬性，這一點全球都公認。
4、養老產業和人口老齡化的關系
我國正在經歷深刻的人口結構轉型。隨著生育率的迅速轉變和死亡率的明顯降低，人口老齡化已成為我國人口發展的主要趨勢。人口老齡化將成為我國現代化進程中必須認真應對的嚴峻挑戰，認清人口老齡化的形勢，充分認識加快養老產業發展的重要性和必要性，大力發展養老產業，是應對老齡社會、滿足龐大老年人群需求、促進經濟社會協調發展的重要舉措。
隨著我國人口老齡化速度加快，老年人口只增不減和比重相對提高的現象出現，老年人口消費在整體消費市場中所占的份額將會越來越大。預計到2050年，每3個中國人中就將有1個老人。隨著老年人口數量的增加，老年消費市場的規模將日益擴大。在城市，老年人的收入在不斷提高，存在相當大比例的老年人擁有離退休金和儲蓄存款；在農村，隨著農村養老保險體系的完善，農村的老年人口也存在著巨大的潛在市場；除了老年自身收入外，在具有養老傳統美德的中國，老年人的消費還有來自子女的奉養。因此，從老年人的需求和老年人的經濟收入來看，養老產業具有廣闊的發展前景，發展潛力巨大。而且，長期以來黨和政府十分關心老年群體，不斷采取積極措施，推動老齡事業發展進步，為養老產業發展奠定了良好的基礎。養老產業在我國尚處于起步階段，其涵蓋老年人衣食住用行等各方面需求，涉及生產、經營和服務等多個領域，產業鏈長，能夠吸納的就業人數多，在促進生產、拉動消費、推動經濟發展以及帶動就業等方面發揮著重要的作用，因此，養老產業是極具市場價值和開發潛力的新興產業，其發展前景廣闊。要實現“老有所養、老有所醫、老有所教、老有所學、老有所為、老有所樂”的目標，讓廣大老年人共享改革發展成果，必須大力發展養老產業。
二、中國養老產業政策及現狀概述
（一）中國養老政策（2015年-2017年）
（二）寧夏地方養老相關政策
（三）中國養老產業現狀
2013年在國務院35號文、40號文的鼓舞下，中國養老產業正式啟動。2014年政府密集出臺了20多項政策，2015年政策出臺速度減緩，以消化吸收落實為重點，2016年開始走向法制法規建設及“十三五規劃”。政府的核心任務主要集中在了以下四個方面：
第一、不斷加大社會保障力度；
第二、重點關注社區居家養老服務體系的構建；
第三、推進PPP模式的養老產業發展；
第四、推進“十三五規劃”的制定與實施。
中國的基本養老策略是“9073”，即90%居家養老，7%社區服務，3%機構養老。按照3%入住機構的判斷，目前2億多老人，已經擁有670萬張床位，應該是達到了標準，當然空置率的問題、失能床位不足的問題依然突出。按照每年新增老年人口1000萬的速度，到2023年左右，中國老年人口應該突破3億。3億老年人如果仍然按照3%入住機構的需求，那時的總床位數應該達到900萬張左右，大概還有230萬張左右的增量。由此判斷，床位數增加的空間有限，失能床位比例需要增加、空置率的問題需要解決。否則，繼續加大投入建設床位是沒有意義的。
社區服務仍然是國家養老資源配置的主戰場。大陸正在構建從向活力老人提供的基本居家服務到介護介助輔助的社區服務，再到養老機構、社區護理院等類型的三級社區養老服務網絡的大版圖。從養老產業發展看，2013年之后最先殺入的是養老地產。上千畝地、上千張床來做養老的項目隨處可見，大型養老綜合體、大型CCRC社區等。這些遠郊大盤、近郊養老綜合體、CCRC，以及城市中養老機構、老年公寓、康養結合機構、護理院等涵蓋了中國大陸幾乎所有的養老項目類型。在地產開發商、險資、國企央企和地方政府的通力合作下，中國大陸的養老床位數一路高歌猛進，從幾年前的不足300萬迅速增加到了670萬張，但同時伴隨著48%的高空置率。尤其是夾心層老年群體，不夠政府保基本，企業高大上的又住不起，而這些中等收入群體、尤其是失能、半失能、失智、高齡、空巢老人的問題又是中國最急需解決的，這個問題一直在困擾著中國養老產業。中國養老產業凸顯的深層次問題。
1、政府和市場之間的關系
過去中國大陸養老機構基本是以政府為主導的公辦，幾乎沒有什么營利性的存在。現在市場格局變了，政府只保基本，把一個龐大的養老群體推向了社會，由社會力量來承擔養老服務。社會力量要接政府的盤，至少需要滿足三個條件：第一，社會資本能進能出。目前如果投非營利的話，資產不能抵押、收益不能分紅，社會資本能進但不能出，只能投營利性的。而中國市場要解決的主要是非營利性、保夾心層養老服務的問題；第二，實體經營必須能夠活下去、能生存；第三，人才必須能留下來。這三個基本問題不解決，市場是沒有辦法承接的。
2、政府部門之間的關系
這是國家體制上的障礙。醫養結合的主管在兩個部門，醫管醫，養歸養，二者之間的主導、權力、責任、資源、支付體系怎樣融合？在這樣的障礙下，同時服務于養老的兩類人，分別在兩個不同的體系內，所以他們在同一個養老機構服務同一個老人的時候，在一體化連續性照護服務過程中就會發生職責劃分不清、邊界模糊的問題。比如：老人身上插的管路，這個管兒掉出來了或出現問題，身邊沒有護士，養老護理員管不管？如果動了，老人出現危險可能是違規甚至是違法；如果不動，能眼睜睜看著嗎？有護士那就最好，但絕大多數民營養老機構雇不起專業護士，這樣的問題就給機構管理帶來非常大的法律風險。中國講的醫養結合，也就是臺灣所說的長期照護(Long-term Care)，到底誰負責把各種相關資源整合在一個體系里，統一規劃統一實施，這個問題不解決，醫養結合推進得就非常困難。
3、營利和非營利之間的關系
過去養老服務是純福利性的，是政府提供的，這是完全的公共產品和服務的供給。另一端，是現在一些企業做的高大上的純市場化的產品和服務，是由市場供需關系決定的。那么中間這一段，既不是完全福利性的，也不是完全市場化的就是我們所說的非營利性的養老機構，他們的存活問題到底怎么解決？非營利可不可以營利？可以營利但不可以分紅？企業做養老就面臨非常艱難的選擇。為什么要做非營利呢？政府可以買一部分單、免稅、甚至劃撥土地，給一次性床位建設補貼和床位運營補貼等等優惠政策。但你要面臨融資難的問題，資本進來，你不能分紅，資本怎么把錢收回來呢？所以現在很多企業只能左手做營利，右手做非營利，左手右手來回倒，這里面其實就產生了很多不合法的違規交易。
4、公辦和民營之間的關系
中國大陸的特點是公辦的或者央企國企的養老項目，從資金獲得、審批、信任等方面都能獲得了非常好的條件，從2016年開始，大型的央企國企殺進來收購民營企業，這是一股非常強大的力量進入了養老市場。
5、失業和就業之間的關系
中國每年面臨1000萬人的就業問題，其中700萬大學畢業生，300萬產業工人轉型下崗等，而養老產業剛好缺1000萬照護人員（4000萬失能半失能按1：4的照護比）現在一線的養老照護人只有50萬到70萬。這么大的養老照護缺口，卻又有這么大的就業壓力，這種勞動力結構失衡的問題有很多原因，政策引導下的勞動力轉移就十分重要。
6、生存和發展之間的關系
目前做養老的生存現狀是，超過60%左右虧損，10%左右微利，30%左右持平。養老運營的“二八定律”，入住率達到80%的時候，凈利率一般在8%左右。
我國養老產業的現狀是：養老需求旺盛但給付能力不足，與老年市場的巨大潛在需求相比，國內養老市場的供給能力并未能與之相配。我國屬于未富先老的國家，目前養老產業尚處于起步階段，2014年，我國60歲以上老人每千人床位數27.2張，僅為國際標準規定的一半左右，存在較大差距。
2014年，我國養老產業的市場容量為4.1萬億，占GDP的6.44%，但與美國22.3%、歐洲20.1%-36.8%的比重相比，仍有較大差距，預計到2020年，我國養老產業的市場空間將達到7.7 萬億，到2030年有望實現22.3 萬億。隨著社會保障制度的完善，老齡人群支付能力的提升，超20萬億的養老市場規模靜待挖掘。
三、中國典型養老模式發展分析
家庭養老、機構養老和社區居家養老是我國三種基本的養老模式。家庭養老是傳統的養老模式；養老院養老是社會化的養老模式；社區居家養老是一種兼顧家庭和社會的養老模式。
（一）傳統家庭養老模式
1、家庭養老概述
家庭養老是一種環環相扣的反饋模式。在經濟供養上，家庭養老是代際之間的經濟轉移，以家庭為載體，自然實現保障功能，自然完成保障過程。父母養育兒女，兒女贍養父母，這種下一代對上一代予以反饋的模式在每兩代之間的取予是是互惠均衡的，在家庭單位內形成一個天然的養老基金的繳納、積累、增值以及給付過程。
中國是崇信儒家文化的國家，長期以來形成了“家庭養老”的傳統模式，養兒防老、家長的主導地位、幾代同堂等傳統觀念根深蒂固。選擇家庭養老的人們，他們生活在家庭中，感到“熟悉”和“自由”，經濟上也比較劃算，從社會的角度考慮，家庭養老的社會硬件設施成本幾乎為零。
2、家庭養老優勢
（1）家庭養老促進代際交流，給予老年人精神歸屬感
家庭與老年人的關系是非常密切的，對于中國老年人，尤其如此。家庭是老年人畢生精力和努力的結晶，保留了老年人整個生命歷程的印記，使老年人感到安全和對親情需求的滿足，滿足老年人“葉落歸根”的心理。費孝通教授講過：“家，強調了父母和子女之間的相互依存。它給那些喪失勞動能力的老年人以生活的保障。它也有利于保證社會的延續和家庭成員之間的合作。”但是，“在父母和孩子之間并不計較經濟貢獻上的平等問題”。可見，老年人更多的是從子女身上獲取那種情感慰藉，“兒女孝順，含飴弄孫”是中國老年人晚年生活的最高理想和最大精神寄托。
（2）家庭養老降低社會成本
與社會養老相比，家庭養老是把這個社會的養老負擔轉化為子女的負擔，一旦政府的社會保障職能不能兌現，可以規避社會養老在基金管理方面的風險，同時也不存在服務和交易費用支出問題。
（3）家庭養老是中國傳統道德強大內在力的必然結果
中國人提倡尊老愛幼，在全社會形成養老尊老的風氣，自古以來被認為是子女一種理所當然、責無旁貸的義務。
3、家庭養老存在問題
社會中普遍存在的獨居老年人問題、留守老年人問題、空巢老年人問題、高齡老年人問題等都在不同程度上與家庭養老功能的弱化有一定的關系。養老成了家庭不能承受之重。
（1）未富先老 人口老齡化與社會經濟發展水平不相適應
根據聯合國公布的老齡化社會標準，2000年的人口普查數據就顯示中國已經步入了老齡化社會。據預測，從2020年開始，中國將步入老齡化嚴重階段；2050年，中國將步入超高老齡化國家行列。然而，與其他老齡化問題嚴重的發達國家相比，中國的老齡化面臨更為艱難的問題。中國經濟在飛速發展的同時，人均GDP仍然處于較低水平，不足發達國家的20%，這種被稱為“未富先老”的狀況是社會的隱憂。
（2）子女數量減少 家庭養老負擔加重
生育率下降、人均壽命延長直接導致家庭供養資源減少，子女養老的人均負擔成倍增長。如今，中國第一代獨生子女的父母已經開始進入老年。“421”家庭模式作為中國今后幾十年的主流家庭模式，是一個風險型的家庭架構，對養老而言更是如此。獨生子女的現實不僅使父母早早步入空巢的階段，更長的經歷空巢期，同時也將他們置于一種更加脆弱的家庭養老的基礎之上，無論是經濟來源、生活照料、特別是親子交往、精神慰藉，他們能從這唯一的孩子身上得到的都是非常有限的。可以說獨生子女政策的實施，一個重要的影響就是最大限度的削弱了傳統社會“家文化”的基礎，使得眾多家庭養老的對應措施黯然失色，長期以來中國社會中建立在多子女基礎之上的養老實踐或許在許多重要的方面不能為獨生子女家庭的養老問題提供經驗。
（3）傳統養老觀念受到各種不良價值觀念沖擊
改革開放以來，中國經濟社會發生了重大變革，對公民的個體價值給予了多方面的承認，并從道義上肯定了追求個人幸福的合理性，個體價值的確立動搖了傳統家庭倫理的基礎。中國的交通、通訊越來越發達，信息渠道越來越廣，人們，特別是年輕人，在更多、更深入了解外面世界的同時，其觀念、生活方式也不斷在自覺、不自覺中發生變化，在追求現代生活方式過程中，產生了對小家庭的偏好和對大家庭的淡漠，他們轉變了養老觀念，開始走出“養兒防老”的圈子，加之受效益主義、拜金主義、個體主義、消費主義等不良價值觀念的影響，人們的家庭責任觀念、家庭義務觀念等都在不斷更新、蛻變，有些人拒絕承擔贍養老年人的義務，甚至虐待、遺棄老年人。另一方面，在現代社會中，由于社會分工的發展和科學技術的日新月異，老年人在經濟資源、文化資源等方面均處于較低的地位，再加上行動不便、體弱多病等因素的影響，漸漸地，幾世同堂的家庭就少了其應有的向心力和凝聚力，所有這一切都導致了當代中國家庭養老功能的弱化。
（4）農村家庭養老壓力大
農村老年人口占全國的75%，是中國老年人的主體。可見，與城市相比，農村的養老壓力更大。與此同時，農村養老還面臨著城市化、家庭結構小型化、計劃生育和人口價值觀念改變等帶來的一系列挑戰。農村人口的大量外出導致贍養脫離，養兒難以防老，這是農村幾千萬留守空巢老年人面臨的普遍難題。從今后發展看，隨著農村人口生育率的下降，農村老年人老難所養問題將更加突出。
家庭養老在新形勢下的脆弱性顯示出其歷史的局限性。現代社會的人際競爭加劇，生活節奏加快，工作負擔加重，致使家庭養老的人力成本劇增，一般家庭難以承受，贍養者疲憊不堪；加上“421型”家庭的增多、空巢家庭等等問題的出現，家庭養老這一傳統養老方式必將隨家庭結構的變化而逐步向社會養老過渡。
（二）社區居家養老模式
1、社區居家養老概述
中國居家養老基金會統籌，社區居家養老是指老年人按照我國民族生活習慣，選擇居住在家庭中安度晚年生活的養老方式。它以社區為平臺，整合社區內各種服務資源，為老人提供助餐、助潔、助浴、助醫等服務（其中，創辦老年食堂是開展社區居家養老助餐服務的重點和難點）。
老年人住在自己家中或長期生活的社區里，在繼續得到家人照顧的同時，由社區的養老機構或相關組織提供服務的一種養老方式。它是介于家庭養老和機構養老之間，利用社區資源開展養老照顧，由正規服務機構、社區志愿者及社會支持網絡共同支撐，為有需要的老人提供幫助和支援，使他們能在熟悉的環境中維持自己的生活。
2、社區居家養老優勢
（1）契合文化傳統
養老，既要物質上養老，更要精神上養老。由于子女長期在外，很多老人心里很空虛、很寂寞。在填補老人們的空虛和寂寞，豐富老年人精神生活上，社區居家養老服務無疑具有先天優勢。
社區是城市老年人生活和日常活動的主要場所，社區居家養老保留了傳統在家養老的形式，利用個人、家庭、社區和社會的力量和資源，向老年人提供就近而又便利的服務，滿足老年人養老的心理和物質需求，讓老年人擁有穩定、良好的生活狀態，減輕其子女的日常照料負擔，彌補社會養老機構的不足，能較好地解決老年居民的實際問題，順應了人口老齡化的客觀要求。使老年人老有所養、老有所依、老有所學、老有所教、老有所為、老有所樂。這種服務模式既解決了在養老院養老親情淡泊的問題，又解決了傳統居家養老服務不足的難題。這樣的養老方式，讓老年人有了更多的歸屬感，少了離家的鄉愁之憂，更符合我們的文化傳統和風俗習慣。
（2）順應發展實際
現在獨生子女較多，孩子長大后，因為工作的原因不得不離開家，就留下老人，讓老人缺乏安全感。老人們為社會的發展辛苦了半輩子，也該是時候讓他們享享清福了。推進社區養老服務，實現就近養老，不但不需要用太多的時間去適應、磨合，而且投入小、經濟高效，無疑是順應時代發展的好辦法。
有人說：社區居家養老是一個無圍墻的養老院。開展居家養老服務相對于機構養老，更為適應我國老年人的生活習慣和心理特征、滿足老年人的心理需求、有助于他們安度晚年，也更為符合中國實際，符合大城市中心城區發展的社區為老服務的新路子。
（3）改善老人生活品質，經濟負擔輕
依托社區居家養老服務照料中心，組織醫護人員和志愿者將養老服務延伸到社區和家庭，為老人提供生活照料、醫療護理、精神慰藉等各項服務，不僅能切實改善這些失能老人的生活品質，而且還大大節省了各種配套費用，減輕其家庭負擔，使其家庭成員可以把更多的時間和精力投入到工作中去。
實際上，在社區中，老人并非是完全被照料者，在力所能及的基礎上老人還可以自我照顧，甚至還能為社區做出自己的貢獻、發揮余熱。可見，社區居家養老不僅可以減輕社會養老負擔，還能提高老人晚年生活質量，減輕他們的依賴感，可謂一舉多得。
（三）機構養老模式
1、機構養老概述
機構養老是指由專門的養老機構（包括福利院、養老院、托老所、老年公寓、臨終關懷醫院等等）將老人集中起來，進行全方位的照顧。正規的養老機構，其日常管理均要嚴格。機構養老是我國重要的養老模式之一，但不能滿足眾多其他需求的老年人群需要。
以北京為例，北京目前共有養老機構340家左右,其中民辦的養老機構約有100家。這些養老機構可以分為三類：國家創辦的國營養老機構，鄉鎮、社區、村、街道辦的集體所有養老機構，以及企事業單位或個人所創辦的民辦養老機構。在這些機構中，進入公立養老院的難度也是人所共知，北京市第一、第四、第五養老院的入住率常年為100%，目前有1600多人在排隊等候入住，城八區的公立養老院入住率也都在98%左右。而民辦養老院的床位已有近12000張，但平均入住率只有2/3。市民政局相關負責人表示，更多老人趨向于公立養老院，是出于對“國字頭”的傳統信任感，但在其他城市，狀況有所不同，各方面條件優越的養老機構，入住率較高。
2、養老機構的基本類型
根據投資主體和經營主體的不同，結合國內外實踐經驗，可以將養老機構劃分為如下四種基本類型：公辦公營養老機構、公辦民營養老機構、民辦公助養老機構、民辦民營養老機構。
（1）公辦公營養老機構
公辦公營養老機構是由公共部門投資、經營的養老機構。其日常運營經費主要來自于財政撥款，但是社會捐贈也是重要的經費來源。公辦公營養老機構具有很強的福利性，一般免費向入住者提供養老服務，或者僅收取少量費用；但是申請入住者必須接受嚴格的資格審查，內容主要包括年齡、身體健康狀況、精神健康狀況，有些國家或地區 的審查內容還包括財產狀況。在不同的國家，公辦公營養老機構的服務群體有很大不同，有些國家該類養老機構數量眾多、能夠提供大量床位，向本國所有老人提供養老服務；有些國家僅有少數該類養老機構、僅能提供少量床位，主要向本國貧困老人提供服務。
（2）公辦民營養老機構
公辦民營型養老機構是公共部門投資、私人部門經營的養老機構。
在公辦民營養老機構中，公共部門又稱產權方，私人部門又稱合作方，前者在保證公有資產安全的前提下，通過租賃、承包、股權轉讓等形式將養老機構的使用權轉讓給私人部門，私人部門負責養老機構的具體經營事務。產權方和合作方通過正式合同規范雙方的權利和義務，如果其中一方違反合同，另外一方有權責令其改正。需要注意的是，養老機構使用權的轉讓可以是全部的、也可以是部分的，如果是部分的，則產權方也能很大程度上參與具體經營事務；而養老機構維修、改造、擴建事宜及牽扯到養老機構前途和命運的重大事宜，即便是在合作方獲得全部使用權的情況下，也應由產權方和合作方共同決定。
（3）民辦公助養老機構
民辦公助養老機構是由私人部門投資、私人部門經營、公共部門適時提供幫助的養老機構。
民辦公助養老機構的投資經營者一般是社會團體、民辦非企業單位等非營利的私人部門，而其之所以能夠從公共部門獲得幫助，很大程度上正是因為該類養老機構的非營利性。民辦公助養老機構能夠獲得的幫助主要包括三類：一是政策優惠，比如減免企業所得稅、營業稅的征收；二是資金、實物幫助和人員支持；三是向其購買床位，比如香港社會福利署正在推行的“改善買位計劃”，就是由政府向私營養老機構購買床位，提供給申請入住資助安老院床位的老人，這一方面能夠縮短申請入住安老院床位老人的等候時間，另一方面也有助于提高養老機構的入住率，屬于間接為其提供幫助。
（4）民辦民營養老機構
民辦民營養老機構是私人部門投資、私人部門經營、完全依靠市場機制調節的養老機構。
民辦民營養老機構是市場化程度最高的養老機構，通常在利潤的驅使下建立、是營利性的，公共部門及基金會、慈善機構等一般不向其提供幫助；但是由于民辦民營養老機構的服務對象仍然是老人這一特殊群體，所以該類養老機構又天然具有一定程度的福利性，因此在老齡產業發展的初期，民辦民營型養老機構也能夠從公共部門一定程度的支持。需要注意的是，營利性的民辦民營養老機構的發展并不意味著整個養老服務體系福利性的降低，因為入住民辦民營型養老機構并不必然意味著入住者本人付費。
3、養老機構基本類型的比較分析
上述四種類型的養老機構各有優勢、劣勢，分別適用于向不同的老年群體提供養老服務，而且，在經濟發展水平程度不同的國家、老齡事業發展情況不同的國家、養老機構模式不同的國家，不同類型養老機構的適用性也有很多不同。
（1）公辦公營養老機構
??優勢
公營養老機構的優勢在于：第一，有政府雄厚的財力作為后盾，有穩定的人員配備和規范的管理制度，這有利于其自身的可持續發展；第二，能夠最大限度的維護公平，保證貧困老人在滿足資格條件的情況下獲得入住養老機構的機會；第三，在老齡產業發展的初期，特別是在市場機制不健全的老齡產業發展初期下，公辦公營型養老機構能夠在日常管理、服務提供等方面起到示范作用；第四，公辦公營養老機構是福利性養老機構，能夠廣泛獲得社會各界的幫助。
??劣勢
公辦公營養老機構的劣勢在于：第一，公辦公營養老機構強調福利性，這不可避免的會增加國家的財政負擔；第二，長期工作在公辦公營養老機構的工作人員常常會形成一種官僚思想，把入住者當成管理對象而不是服務對象，這不利于提高服務質量；第三，該類養老機構沒有競爭壓力，工作人員待遇與經營狀況關系不大，因此容易產生管理松懈、人浮于事等低效率現象，與此同時，由于沒有競爭發展意識，所以經營方面的靈活性比較差；第四，容易滋生腐敗，比如在福利性養老服務供給短缺的情況下，有權勢但并非真正需要養老服務的人群常常通過非正規途徑入住公辦公營養老機構。
??適用性
公辦公營養老機構適合為收入低但確實需要養老服務的老人提供福利性養老服務，能夠適應“補缺”、“普惠”、“保險”三種養老機構模式，而且在“普惠”和“保險”兩種養老機構模式中，該類養老機構可以占據主體地位，但是出于不斷提高養老機構運營效率和養老服務質量的考慮，隨著老齡產業的發展，公辦公營養老機構在養老機構體系中的地位應該逐步下降；在“補缺”型養老機構模式中，該類養老機構不應占據主體地位。
從經濟發展水平的角度看，在發達國家，公辦公營養老機構可以在養老機構體系中占據主體地位，以達到由國家直接為低收入者提供福利性養老服務、甚至為全體社會成員提供福利性養老服務的目的。在欠發達國家，老人收入普遍較低、養老需要又非常多，僅從這個方面看，公辦公營養老機構應該在養老機構體系中占據主體地位、發揮主要作用，因為這樣可以為大量需要養老服務的低收入老人提供福利性養老服務。但是考慮到欠發達國家的財政實力，公辦公營養老機構在養老機構體系中卻只能發揮補缺功能和示范作用，即為最貧窮的老人提供福利性養老服務、為其他養老機構提供業務示范，原因在于：第一，這些國家的財政實力沒有達到獨自提供如此多的福利性養老服務的程度，只能首先滿足最貧困的老人的需要；第二，為盡可能降低低收入老人入住養老機構的成本，這些國家區應積極鼓勵私人部門特別是私人部門中的非營利機構進入養老服務業；第三，這些國家或地區普遍存在市場機制不健全的問題、養老服務隊伍專業化不足的問題、以及養老機構管理經驗不足和欠規范的問題，所以公辦公營養老機構有責任對其他養老機構提供業務上的示范。
（2）民辦民營養老機構
??優勢
民辦民營養老機構的優勢在于：第一，該類養老機構通常具有極強的市場競爭意識，這不僅會促使其不斷提高運營效率以節省成本、提高收益，而其會促使其不斷提高服務質量以在市場競爭中獲得有利位置；第二，在利潤的驅動下，該類養老機構總是不斷尋求養老服務的盲點以獲取高額回報，這有利于促使其提供多層次的養老服務，補充福利性和非營利性養老機構的不足，比如，福利性和非營利性養老機構通常不將富裕老人列為服務對象，而這兩類機構提供的服務也難以讓富裕老人滿意，民辦民營養老機構則完全可以專門為富裕老人提供形式多樣的優質養老服務，同時獲取高額回報；第三，該類養老機構管理方法靈活、管理手段多樣、用人上不拘一格、服務上敢于創新，是養老機構體系中最具活力的部分。
??劣勢
民辦民營養老機構的劣勢在于：第一，在激烈的市場競爭下，出于對成本的控制，該類養老機構常常存在一些“偷工減料”的行為，比如在工作人員的選擇上、基礎設施建設上，常常追求便宜的價格而忽視了質量要求；第二，出于對利潤的追求，該類養老機構常常夸大自身設施的完備與精良、服務的完善與人性化、收費的低廉與靈活，這不僅會對潛在入住者形成誤導甚至欺騙，而且會干擾養老服務市場的正常秩序；第三，該類養老機構強調市場調節和效率優先，卻不可避免的忽視公平，特別是在該類養老機構占據養老機構體系主體地位的情況下，很容易形成昂貴的養老服務價格，在這種情況下，如果不存在第三方付費，那么中低收入老人的利益必然受損；第四，這種類型的養老機構以營利為目的，因此從公共部門及社會各界獲得幫助的可能性很小。
??適用性
在不存在第三方付費的情況下，民辦民營養老機構的適用對象是福利性和非營利型養老機構覆蓋之外的老人，特別是其中的高收入老人，其提供的養老服務既可以是休閑型的，也可以是普通型高質量的。通常情況下，一國經濟發展程度越高，老人生活水平則越高，該類機構的發展也越具有優勢；但是在欠發達國家，特別是貧富差距大的欠發達國家，也存在相當數量的富裕老人，所以在這些國家的養老機構體系中，民辦民營養老機構也應占據重要地位。
在第三方付費的情況下，所有收入層次的老人都可能成為民辦民營養老機構的服務對象，因此如果拋開經濟發展情況不論，只要是采取了“福利”模式或者“保險”模式，該種養老機構都具有很大的發展空間；而在“補缺”模式國家，民辦民營養老機構不僅存在很大的發展空間，而且應該成為養老機構體系的主體。
民辦民營養老機構適用于老齡產業的各個發展階段，但是其良性運行需要以健全的市場機制為前提，在市場機制不健全的國家，如果要發展該類養老機構，政府必須進行嚴格的監管和規范，同時在信貸、人才等方面為其提供一定的便利。
（3）公辦民營養老機構
??優勢
公辦民營養老機構能夠廣泛動員私人部門參與到老齡產業中來。現實中，很多私人部門希望能夠進入養老服務領域，但是卻沒有足夠的資金，這種資金短缺主要體現在基礎設施建設等硬件投資資金缺乏上；該種類型養老機構的硬件投資由產權方承擔，合作方只需要在軟件方面進行投資，這就為很多私人部門提供了便利。
此外，公辦民營養老機構是市場化運營、自負盈虧的，因此民辦民營養老機構在經營上的優勢公辦民營養老機構同樣擁有，只是程度略低。
??劣勢
民辦民營養老機構的劣勢也會在公辦民營養老機構經營中得到體現，除此以外，公辦民營養老機構還具有如下劣勢：第一，硬件設施并非由合作方投資，所以很容易出現合作方在經營過程中過度使用硬件設施的行為；第二，在市場機制不完善的情況下，出于對日后產權界定困難的忌憚，合作方追加硬件投資的意愿也不是很強，這顯然不利于公辦民營養老機構的可持續發展。
??適用性
公辦民營養老機構雖然會協助公共部門為低收入老人提供一定的福利性養老服務，但是這種服務僅限于在合同規定的范圍內，其提供的福利性床位在總床位中所占的比重不會太大；同時，公辦民營養老機構雖然追求營利性，但是卻不具備民辦民營養老機構的資金實力，因此很難提供能夠滿足富裕老人要求的休閑型養老服務。所以，公辦民營養老機構的適用對象是中等收入老人，這部分老人對養老服務具有一定的消費能力，同時對養老服務質量的要求也相對較高。
在“補缺”、“普惠”、“保險”三種養老機構模式中，公辦民營養老機構都可以有所發展，但是這種發展往往出現在欠發達國家老齡產業發展的初期，原因是：第一，在發達國家，私人資本通常比較雄厚，因此除非政府限制，否則民辦民營養老機構的發展必定非常成熟，各種層次的養老服務需要都能夠得到滿足，所以公辦民營養老機構的發展空間較小，但是在欠發達國家，公共部門和大部分私人部門的力量都不是非常強，因此兩者聯合、推動公辦民營養老機構發展的可能性較大；第二，在老齡產業發展的初期，中等收入老人對養老服務的需求通常無法得到充分滿足，他們常常面臨“質量好的負擔不起、負擔得起的質量太差”的情況，但是在老齡產業發展的中后期，私人資本逐步變得雄厚起來，因此常常出現公辦民營養老機構轉化為民辦民營養老機構的情況。
（4）民辦公助養老機構
??優勢
民辦公助養老機構的優勢：第一，民辦公助養老機構通常是非營利的，通常追求一種低價養老服務的提供，因此容易從公共部門及社會各界獲得廣泛的幫助；第二，該類養老機構的投資經營者大都具有很高的服務熱情和無私的奉獻精神，特別注重人性化服務，善于與入住老人進行心與心的交流，善于為入住老人提供溫馨的生活環境。
??劣勢
民辦公助養老機構的劣勢：第一，民辦公助養老機構不僅接受公共部門的幫助，而且接受基金會、慈善機構的捐助，而在此過程中，出于對資金來源連續性的考慮，該類養老機構常常以公共部門或者捐助機構的標準要求自己，但是這種標準卻未必符合入住老人的利益最大化原則；第二，民辦公助養老機構通常是非營利性的，這雖然有利于為更多的老人提供低價養老服務，但是卻不可避免的存在效率低下、市場競爭意識不強等問題，在日常管理、人員安排、服務提供上都存在一定的效率損失。
??適用性
民辦公助養老機構常會協助公共部門提供一部分福利性床位，而且比重比較大，因此低收入老人是其重要的服務對象。在不考慮福利性床位的情況下，該類養老機構主要面向中等收入老人提供養老服務，原因在于：第一，該類養老機構是非營利的、具有公益性，因此高收入老人不是其服務對象；第二，該類養老機構雖然是非營利的，但是出于正常運營和發展的需要，通常要向入住者收取一定的費用。
民辦公助養老機構在“補缺”、“普惠”、“保險”三種養老機構模式中都有很大的發展空間，尤其是在“普惠”模式中，非營利性的民辦公助養老機構是提供低價甚至免費養老服務的重要力量，而不管經濟發展水平如何，該類養老機構都應在一國養老機構體系中占據重要地位。
四、中國新型養老模式分析
隨著經濟的發展和社會的進步，人們生活方式的多樣化，單純的國家福利已經難以滿足老年人生活多樣化的需求。面對老年人口的現狀，中國未來可能通過財政補貼、減免稅收、購買服務甚至養老專項按揭貸款等手段加快解決老齡問題。養老正在突破傳統家庭養老模式，形成家庭、社區、市場化養老并存的局面，出現了“互聯網+”智慧養老、醫養結合養老、生態養老等新模式。養老產業開始走出一條與國際經驗接軌的社會化、市場化、信息化的道路。
（一）“互聯網+養老”的智慧養老模式
1、智慧養老行業概述
（1）智慧養老行業定義
所謂智慧養老，就是運用智能控制技術提供養老服務的過程，是以互聯網、物聯網為依托，集合運用現代通信與信息技術、計算機網絡技術、老年服務行業技術和智能控制技術，為老年人提供安全便捷健康舒適服務的現代養老模式。
（2）智慧養老行業的特點
①科技集成
智慧養老是現代科技的集成平臺。集合了通信與信息技術、計算機網絡技術、老年服務行業技術、現代醫療保健、智能控制技術等，實現了養老方式的革命。
②以人為本
以老年人的需求為出發點和立足點，通過高科技的技術、設備、設施和管理，最大限度地滿足老年人的需要。
③綠色環保
應用先進的科學技術和產品，實現節能減排、綠色低碳，為老年人營造一個適宜養生養老的生態環境。
④優質高效
科學技術的應用，提高工作效率，降低了人力成本，減輕了勞動強度，提高服務質量。
⑤整合資源
通過智慧的科技集成平臺，整合了養老服務所需要的各種資源。如互聯網、物聯網、醫療衛生、護理康復、物業管理、建筑設計、社工方法等等。
2、智慧養老產業的優點
（1）需求量大
隨著老年群體的日益擴大，面向維持生命、提高幸福感的產品和服務需求也越來越大，市場消費規模日益壯大。由于多年的計劃生育政策，我國的家庭結構出現了小型化、高齡化趨勢。家庭結構的變化和互聯網信息等新科技的發達帶來養老方式的變化以及老年人消費方式的轉變，這從另一個方面催生了養老服務需求呈井噴式增長。
（2）輻射面廣
智慧養老產業是一個多元化的產業體系，產業輻射面廣，直接涉及的有醫療衛生、休閑保健、托管托養、家政服務、文化娛樂、信息咨詢等。同時，還對上述產業的上下游產業如建筑、交通運輸、科技、文化教育等產生強大的拉動效應。按照國家統計局對國民經濟行業的分類，除采礦業和國際組織沒有直接涉及外，其余18大類產業都有涉及。
（3）經濟發展貢獻大
隨著人口的老齡化，養老產品的消費量也將不斷攀升。這是因為，一方面，智慧養老產業對應的消費群體具有其特殊性。從經濟能力角度，老年人自身的存款、子女的贍養費用以及養老金標準的逐漸提高，使得老年人更具消費能力。從消費時間角度，老年人在休閑娛樂、旅游、養生等方面無疑具有無可比擬的彈性空間。另一方面，智慧養老產業涉及行業多，能夠產生極大的帶動效應。按照目前我國65歲以上老齡人口來測算，要滿足其基本的家政、醫療保健服務，將產生1.3萬億元的產業規模。而這一數字在2020年將達到3萬億甚至4萬億，增長速度為年均11%～15%，遠遠高于目前的GDP增速。因此，養老服務產業鏈在未來相當長一段時間內將成為國家鼓勵發展的產業，是政府穩增長、調結構、擴內需、促就業的重要法寶。
3、智慧養老產業存在問題
（1）產業間發展不均衡 未形成產業鏈帶動效應
智慧養老產業覆蓋面廣，涉及多個領域，不僅能直接促進老年療養、老年用品、老年家政服務、養老地產、老年文化、老年旅游、老年餐飲等相關產業發展，而且對上下游產業如建筑、鋼材、水泥、機械、家電等行業具有顯著的帶動效應。但目前，我國養老產業還處于初級發展階段，一方面相關養老機構所能提供的服務較為單一，主要集中于老年人的生活護理層次。另一方面，針對較高層次的“互聯網+養老”區域發展水平高低層次不齊。此外，養老觀念和意識較為淡薄也是阻礙智慧養老產業鏈發展的重要原因，“花錢買服務”的養老理念還得不到老年人的廣泛認同，導致智慧養老產業只是“看起來很美”。目前，智慧養老產業各個環節較為獨立，上下游產業間未形成帶動效應。
（2）人才、技術、資金缺乏
隨著老年人數量的逐年遞增，養老需求也呈快速增長態勢，市場供給遠遠不足，養老服務人才從數量和質量上還存在很大的提升空間。這里的技術是指支持養老產業發展的系統知識，主要包括養老服務技術、醫療保健技術、信息服務技術等。目前，在我國無論是居家養老、社區養老，還是機構養老，養老服務僅停留在為老年人提供基本的生活照料、活動場所等方面，而文化娛樂、康復護理、心理咨詢、投資理財等更高層次的養老服務尚未大范圍展開，這些需要專業技術的支持。目前，無論是理論還是實踐，都有很大的提升空間。信息服務技術是指建立老年人信息數據平臺，為居家養老、社區養老提供更便捷的服務。要提供這些人才和技術支持，需要大量的資金投入。目前，養老產業資金來源有限，難以實現服務設施和服務市場資源共享。除了政府有限的資金支持外，民營資本大多處于觀望狀態，資金投入有限。
（3）資源未實現優化配置
隨著人們物質生活水平的提高和家庭結構的變化，人們的養老需求逐漸增大，然而由于信息不對稱，造成一種尷尬局面：一方面，客觀存在的巨大養老服務需求難以滿足；另一方面，大量養老資源被浪費，有的養老院一床難求，有的卻有大量床位無人問津。造成養老產業資源供需矛盾的主要原因是目前我國養老產業資源并未按照市場規律進行合理配置和利用，在一定程度上還存在計劃經濟方式，這給產業鏈的形成和發展構成了阻礙。智慧養老借助互聯網將閑置資源整合，發揮互聯網效應，為養老服務提供更加完善的養老服務。
（二）“醫養結合”養老模式
1、“醫養結合”概述
“醫養結合”就是指醫療資源與養老資源相結合，實現社會資源利用的最大化。其中，“醫”包括醫療康復保健服務，具體有醫療服務、健康咨詢服務、健康檢查服務、疾病診治和護理服務、大病康復服務以及臨終關懷服務等;而“養”包括生活照護服務、精神心理服務、文化活動服務，以“醫養一體化”的發展模式，集醫療、康復、養生、養老等為一體，把老年人健康醫療服務放在首要位置，將養老機構和醫院的功能相結合,把生活照料和康復關懷融為一體的新型養老服務模式。
2、“醫養結合”的4種存在形式
我國未來“醫養結合”的目標，是面向社區在全國建成一個覆蓋城鄉、規模適宜的醫療服務網絡，明顯提升為老年人提供醫療服務的能力與水平。未來的“醫養結合”可能會有四種存在形式：
（1）鼓勵原有醫療衛生機構開展養老服務
現有的醫院、社區醫療服務中心，只要有條件就可以開辦養老服務。結合當前公立醫院改革，原來的醫療機構可以轉變成康復醫院或護理醫院，為周圍社區提供綜合的、連續的養老醫療服務。
（2）原有的養老機構可增設醫療服務資質
我國目前大多數的養老機構沒有醫療資質，去年國家衛計委印發了養老機構醫務室、護理站的基本標準，對設置在養老機構內的醫務室、護理站，從人員、房屋、設備、制度等方面做出規定。只要有一個醫生、一名護士就可以申請醫務室，門檻大大降低。有條件的養老機構還鼓勵它開設老年病醫院、專科醫院、護理醫院、康復醫院等專業醫療機構。
（3）醫療機構與養老機構協議合作
這種情況目前比較普遍，很多社區，養老院就建在社區服務中心附近，社區衛生服務中心可以定期上門巡診，遇到緊急情況社區服務中心也能及時處理，及時轉診。現在真正實現醫養結合的養老機構一床難求，有很多地方甚至排了幾百人，這種模式也是國家特別鼓勵的。
（4）醫養結合進社區、進家庭
這主要依靠社區衛生服務網絡，通過推行家庭醫生模式，為社區老人提供上門服務。
醫養結合是我國積極應對人口老齡化的一個長久之計。“十三五”是我國兩次人口老齡高峰的低谷期，我們要抓住這個機遇，鼓勵各類資源進入醫養結合領域。醫養結合的上游是健康管理、中游是急性醫療、下游是康復護理。急性醫療對于養老產業來講是很重要的，也是入住老人要求具備的，但是不是說，就要自己去蓋三甲醫院？醫院的高投入、高成本、高技術對于任何一個養老項目來講都存在著虧損的風險而非盈利的機會？因此，醫養結合對于養老界來講更多的是做前端的健康管理和后端的康復護理，連接急性醫療資源以備使用，而不是去動急性醫療、大醫院的奶酪。醫養結合的本質是老年長期照護，而老年長期照護的任務主要是由養老機構自己去做的，而不是依賴醫院。中國內地醫院已經人滿為患，醫生護士真的是太忙了，他們對養老的積極性并沒有養老人對醫療的積極性那么高，這種狀態對長照體系構建來說是非常難的。
“醫養結合”是養老的好方式，也是養老制度的一種創新，但是要使這一好的方式能夠推廣的開，發揮出應有的效用，不單是增加醫療人員和添置醫療設備的問題，還得選好人。治療老年人的病情，即使是同一種病，相比其它人員來說更為復雜，有的一種病牽扯到多種病因，再則，老年人行走不便，性格又各有不同，在治療過程中更需要耐心和理解，因而，選配醫務人員需要較高的技術，有一定的臨床經驗，更重要的是要有尊老愛老的醫療服務態度。
3、“醫養結合”養老模式發展面臨的困境
（1）資金投入不足,服務主體參與積極性不高
根據衛生部2010年印發的《診所基本標準》規定,醫務室建筑面積不少于40平方米,設有獨立的診室、治療室、處置室和輸液觀察室等場所,可見養老機構設置醫療機構的標準和成本相對較高。同時,養老機構要保證醫務室24小時運營服務,須配備2名全科醫生、2名護士或其他衛生技術人員,如按月人均工資2000~3000元的標準,一年需要支出人員工資10萬~15萬元,對微利甚至不盈利的養老機構而言負擔較重。如果要建設成康復院或護理院,養老機構的建設成本和運營成本就會更大。綜合能力強的三級醫院主要關注于盈利高的常規醫療,由于自身醫療資源緊張,加之醫患關系、醫療糾紛和養老行業的低利潤等因素,醫療機構內設養老機構的積極性并不高。
一些社區和小型養老機構主要是與社區衛生服務中心和一級醫院合作,但由于合作方醫療設施簡陋,基本上很難滿足社區和養老機構對高質量醫療服務的需求。很多較大規模的養老機構雖然與附近大型醫院簽訂了合作協議,但合作協議中服務內容、服務標準和要求不夠細致明確,而且缺乏有效監管和問責,很難確保老年人突發疾病時能夠得到及時救治。
（2）服務收費水平偏高,服務內容單一僵化
與普通養老院相比,“醫養結合”型養老機構因為其更高層次、專業的醫療服務而導致收費較高,這就與失能半失能老年人、殘疾老年人、患病老年人、高齡老年人的收入水平不符。如北京市首家提供“醫養結合”服務的恭和苑養老院根據戶型每月收費標準分別為7800元、9800元和12800元[15];合肥市濱湖醫院所設的養老院如果只是提供生活照護,每個月的收費在3500~4000元,老年人的醫療費用按照正常的住院費用結算。各地區“醫養結合”型養老機構的收費一般是當地居民人均收入的2~3倍甚至更高,大部分老年人難以負擔。
此外,許多國家會對老年人的狀況進行評估,從而保證服務內容的針對性和標準化。而我國目前對老年人缺乏全面評估,導致無法明確老年人是否需要醫養結合服務以及服務的具體內容和需求程度,很難做到服務內容與服務需求相吻合。設有醫務室的養老機構主要還是以簡單生活照護為主,以提供簡單治療為輔,無法為老年人提供疾病預防、治療、康復、護理和臨終關懷等專業醫療保健服務。與一級醫院和社區衛生服務中心合作的養老機構和社區注重對慢性病老年人提供治療性措施,但忽視了健康教育、健康咨詢、行為干預等服務內容。大型三級醫院內設的養老機構能提供相對優質的醫療服務,但往往忽視精神衛生、社會活動和社會交往等服務內容。
（3）政府多頭管理,政策扶持落實難
普通養老機構歸民政部門審批和管理,社區居家養老服務由老齡辦組織實施,醫療衛生機構歸衛生部門認定和管理,醫保報銷由社保部門管理。由于制度原因、行業差異、行政劃分和財務分割等因素,民政、衛生、老齡和社保等部門都要介入到“醫養結合”型養老機構中,雖各有職能分工,但仍存在職責交叉情況。如民政部門進行年終考核時要審核“醫養結合”型養老機構的醫護人員資質、設備等項目,這就與衛生部門的職責存在交叉,導致管理部門和養老機構的人力、物力資源浪費。同時,由普通養老機構轉型的,有機會獲得政府一次性建設財政補貼和運營補貼,但由醫療機構直接轉型的卻得不到任何補貼。這種“多頭管理”或“多頭不管”的局面使得各部門對各項扶持政策的認識、調整和落實難以做到協調一致和橫向整合。
為鼓勵社會力量興辦養老機構,各地政府在土地、稅收、排污、水電氣暖、有線收視、醫療、通信和培訓等方面相繼出臺了一系列優惠政策和扶持措施,但優惠政策基本上難以落實到位。此外,能否納入醫保定點范圍對“醫養結合”型養老機構的發展影響較大,但普通養老機構轉型后難以獲得醫保定點資質。同時,由于監管體系的缺乏以及利益驅動,部分已過治療期的老年人借機將常規的養老服務費用轉移到醫保,損害了醫保制度的公平性。這種道德風險的存在進一步促使普通養老機構轉型后難以獲得醫保定點資質。
五、國外經典養老案例
（一）最適合養老十大國家
法盛全球資產管理公司(Natixis Global Asset Management)，根據世界銀行、世界衛生組織等提供的數據，從醫療環境、預期壽命、金融穩定和生活質量等20個方面，綜合比較了全球150個國家的養老情況，評出了前十名：
（1）瑞士：景美人美制度公正
瑞士，在這片面積僅僅四萬平方公里，算不上遼闊的土地上星羅棋布地盤踞著山川、河流、湖泊、森林……它包含了太多我們所能想象的美麗。如果喜歡高爾夫、登山、滑雪或者各種刺激的運動，那瑞士絕對是退休之后的首選地。此外，強勁而穩固的銀行系統、較高的人均收入水平、全民醫療保健體系和強制性養老金制度等，這些都讓瑞士成了名符其實的“最適合養老的國家”。
（2）挪威：活著的每個挪威老人都是百萬富翁
這里的養老院不僅關注老人的物質生活，更關愛老人的精神世界。很多養老院都會為老人開設演講比賽、歌舞表演、電腦課程、外語培訓等活動，甚至連心理醫師、音樂理療師、牧師等都配備了。預測表明，挪威養老基金可能成為世界上最大的投資基金，據保守估計，活著的每個挪威老人都是百萬富翁。
（3）澳大利亞：騎在羊背上的養老天堂
這個騎在羊背上的國家，是所有非歐洲國家中排名最高的，它也是國人熟知的“養老天堂”和重要移民國。這里有健全的養老體系、免費醫療保障、優美的自然環境和清新的空氣、安全的食品，應該說是首選的養老之地。
（4）冰島：聽起來很冷其實是宜居國家
冰島的氣候即使算不上宜人，也絕對談不上說冷——它還曾當選過世界最宜居國家，冰島大約有33萬人，還比不上中國的一個小縣城，再放進10.3萬平方公里的國土上，讓它成為了歐洲人口密度最小的國家。而在養老排行榜中，冰島從2013年的23名到14年的11名再到如今的第4名，說明養老的環境在不斷改善。
（5）荷蘭：彌漫自由氣息的養老之都
荷蘭美譽為“歐洲的后花園”，郁金香的世界，風車的王國，倫勃朗與梵高的藝術圣地，還有濃郁美味的奶酪制品和帶著彩繪的木鞋。而在養老排行榜上，荷蘭從之前的第13名躍至第5名，它能取得如此好成績，是因為經濟環境改善、醫療保健系統健全、物質生活條件優異。
（6）瑞典：平均壽命居世界榜首
瑞典的四季不像中國那么明顯，很多時候都只能感受到夏季和冬季的美麗。夏季的清涼和繁花讓人有一種如同到了世外桃源般的美好，而清新的空氣和友好的人們卻又讓我們回到了塵世當中，真是一個度假的天堂。而到了冬季，豐富多彩的體驗活動，比如找尋北極光、駕乘馴鹿雪橇和雪地摩托等都讓人回味無窮。瑞典人的平均壽命居全球榜首，它高品質的生活方式和質量讓這里變成了一個非常吸引人的退休圣地。這里醫療保健系統普及率非常高，而且醫生水平也很高，變成退休人士的最佳選擇之一不足為奇。
（7）丹麥：擁有最完善的養老金體系
在丹麥，很多社會福利比如免費上大學，每個月可以拿到600美元來養活自己。在丹麥，看病免費，醫藥費報銷這一福利當真讓我們心生羨慕。在丹麥，老年人每年有6萬元基本政府補貼，3萬元追加政府補貼。如果家里有小孩子，可以每月享受1000元人民幣補貼，直到她滿十八歲成年。丹麥也經常被稱為是全球最快樂的地方之一，人們一般都還很長壽，這個國家人民的平均壽命已經超過80歲了。
（8）奧地利：耄耋樂享生活
奧地利位于歐洲中部，是通往東歐的門戶。這里有阿爾卑斯美麗的高山景色；有最具觀賞性的世界遺產；有別具一格的特色美食與美酒；有豐富多彩的享譽全球的文化藝術活動這個曾經的奧匈帝國的中心，如今依然具有國際魅力。奧地利是世界上較早建立社會保險的國家之一，擁有完善的、制度化、規范化的社會保障體系，其憲法規定奧地利屬于社會福利國家。雖然受驟降的財務狀況影響，排名從之前的第3滑落到第8，但其非常高的健康指數和生活質量仍可以成為值得一提的養老圣地。
（9）德國：讓我們同居吧
德國早就步入老年社會，德國鄉下安靜的村莊里，看到的多是老年人。而他們的生活和中國老人生活完全就是兩種概念。德國人早就沒有了養兒防老的概念，沒有哪個老人是依靠兒女的資金維持生活。如今德國出現新的養老模式，一些老人因志趣相投自愿組合在一起，過起“同居”的晚年生活。因其一直下降的失業率和強大的醫療保健系統，很高的健康指數，德國的排名一直在前十。
（10）新西蘭：純凈自然的上帝花園
新西蘭是一個充滿神話色彩與休閑空間的島國，是令世人瘋狂的中土世界，也是純凈自然的上帝花園。新西蘭的空氣質量很好，而且政府也致力于向退休的人提供高質量的生活服務。新西蘭的養老金制度規定，不管是新西蘭本國公民，還是有永久居留權的外國人，只要年齡滿65歲，在新西蘭住滿10年，就有資格申領養老金。
（二）瑞士養老
較高的人均收入水平、全民醫療保健體系和強制性養老金制度等讓瑞士成了“最適合養老”的國家。
在政府資助下，當今瑞士形成了三種比較成熟的養老方式：機構養老、居家養老和社區養老，其中大約25%的老年人選擇機構養老。養老機構主要包括養老院、護理院和臨終關懷機構等。以養老院為例，瑞士政府對其進行資助并嚴格管理，要求養老院為老人提供專業化護理和人性化服務。入住養老院的老人，視身體狀況分為8個等級，平均每位老人配有一個護理人員，每個等級的護理都有相應的工作要求。位于日內瓦州卡魯日的蔓長春養老院建于1990年，共有72間房。除臥室與獨立衛生間外，每個房間還設有陽臺為老人戶外活動提供場所。值得一提的是，每個房間均可根據居住者的喜好進行設計和擺放，包括家具的式樣和墻壁的顏色。負責人林德女士介紹說，他們為入住的老人盡可能提供周全的設施與服務：“蔓長春是一家私立養老院，但22%的資金為政府補貼。在這里，我們為老人提供便利的硬件設施及良好的生活方式，照顧他們的健康。”林德指出，瑞士大概有1700家養老院，其中60%為公立，40%為私立。瑞士養老院的規模都不大，每家通常設有幾十至三百張床位不等。
雖然容納人數不多，與其他歐洲國家相比，瑞士養老院服務人員與入住老人的配比是最高的，且根據每位老人情況的不同，還會有不同的照料模式。此外，養老院還與當地的醫生和治療師緊密合作，請他們不定期來養老院為老人進行治療，同時也與每位老人的私人醫生保持聯系。
此外，一日三餐的制作由專門營養師完成，在注重低鹽分、低熱量且保證營養均衡的前提下，每天更換菜單，老人們可選擇去餐廳或是在自己的房間就餐。除了居住的老人生活愜意，蔓長春的服務人員也很滿意他們在這里工作。目前瑞士的退休年齡為男65歲、女64歲。瑞士養老保險制度主要由基本養老保險、企業職工保險以及多樣化的個人養老保險三部分組成。在上述三部分保險的相互支撐與補充下，瑞士退休人員除了通過基本養老保險和企業職工保險，領到相當于退休前工資60%的養老金(每月2000至6000瑞郎)之外，再加上個人養老保險，保證他們能夠過上較為優裕的退休生活。
（三）挪威養老
第一個養老院是一個公寓性養老設施
老年人在共同活動空間中用餐和活動，同時分別租賃單獨的居室居住。住房的陽臺具有很大的面積，基本達到廳的三分之一，便于老年人在陽臺上活動。住房中看到有幫助老年人起床、如廁的輔助設施等。養老院的老人基本上都能夠生活自理，但是由于他們都相當的高齡，因此居住在養老院中能夠得到及時和專業的照料護理和解決一些基本的生活需求，同時在老人之間也能形成一個伙伴群體相互交流。養老設施中有寬大電梯和寬大的走道，有利于老人的輪椅通過。養老院其實是比較普通的，公寓的月租金是8000挪威克朗，而挪威的最低養老金是14000挪威克朗。
第二個養老機構是以音樂療法為特色的老人護理院
護理院中的老人有不同程度的癡呆或失能，生活不能自理。護理院根據老人的年齡和所需護理程度的不同，將他們分成了不同的護理組，由專門的護理團隊護理。護理院會通過播放音樂幫助癡呆的老人強化生活能力或恢復一些記憶，幫助脾氣暴躁的癡呆老人恢復情緒。
第三個養老機構是社區中心的老年服務中心
城市中的每個片區的社區中心都有老年服務中心。其中有類似托老所的地方有10余名老人在此休閑并有專業護理員進行照料。社區中幼兒園的小孩每周有兩次在托老所給老人唱歌。這些歌曲都是耳熟能詳的童謠，讓老人回憶起他們和他們子女的同年時光。社區中心的功能是混合和開放的，有圖書館，也有公共的餐廳，用餐的時候看到有社區居民在餐廳中表演和唱歌。
養老院、護理院和社區養老中心，以及對居住在家庭的老人提供服務，實際上是相互連接的整體體系。社區養老中心很大程度上是護理院的分部，讓一些相對可以自理的老人在社區中得到護理和照顧。當老人自理能力出現問題時，可以及時轉入護理院中。養老院的老人如果有疾病，也能及時聯系醫院。養老院同時也負責對在家庭中居住的老人健康咨詢和康復治療等服務。
在養老服務中現代科技的發展和產品應用極大地提高了養老服務的能力。養老院每位老人手上戴一個手環，上面只有一個呼叫按鈕。手環設備能夠記錄老人的相關生理信息，及時監控老人的健康狀態。老人的空間位置能夠被準確定位，老人通過手環上的按鍵，得到機構護理員的及時服務。機構護理人員能夠通過手環位置的快速下降來判斷是否存在老人的跌落。
護理員、養老院的服務中心和外部的醫療中心通過技術體系實現了無縫連接，而老人行動、健康、生活等數據通過軟件自動形成大數據，有利于延伸擴展老人服務。對于服務在家庭中的老人，養老中心可以通過遠程系統和供藥設備定期提醒老人服用藥物、提供遠程的治療咨詢。
六、養老產業投資建議
（一）養老產業產業鏈關系
養老產業的上游必須是由投資、金融、保險拉動；中游是它的實體建設，地產、服務、醫療；下游是它的支撐性產業，老年用品、旅游、教育等等。在這個產業鏈關系上，任何一個鏈條沒有完善，它都是做不下去的。中游這三個實體自身也有其生態鏈的構成，比如養老地產，上游投資、中游開發建設、下游運營管理，是一套完整的金融生態鏈。所以地產商用自己的錢去做養老，只能開發建設，上游沒有可持續的資金支撐，下游就沒有運營管理團隊、沒有服務團隊，建完這么豪華的硬件后也是沒有老人去住的。
（1）產業鏈第一核心:養老服務
養老服務在養老產業中屬于核心部分，融入目前居家養老、社區養老、機構養老等主要養老方式中。養老服務涉及的范圍也較廣，包括醫療護理、長期護理、家政服務、
心理咨詢及機構護工、營養師等專業人員的崗位培訓服務等。隨著人口老齡化的不斷加劇，老年人對養老服務的需求度也會急劇增加。由于老年人身體狀況、經濟水平、受教育程度、審美標準等方面的差異，對養老服務也有著不同的需求。現階段的養老服務通過市場化、產業化的途徑，針對老人的身體狀況、經濟水平、 受教育程度及需求層次，提供有差異、有針對、專業化和細致化的服務。從低層次到高層次養老服務的逐步發展，從依附式的服務向面向老年人的養老服務獨立行業轉變，老齡經濟將迸發出極大的活力
（2）產業鏈第二核心：養老地產
養老地產在國內大多數省市還未涉及，單純作為養老地產開發設計的樓盤少之又少。目前， 頗具規模的有北京東方太陽城，上海親和源，臺灣長庚養生村等。上海的一些養老機構把養老地產作為商業地產項目，房地產商推出以養老為主的地產項目。養老產業的發展離不開養老機構，養老機構的發展和建設離不開養老服務的水平提升和養老地產板塊扶持。養老地產是真正具有引領、輻射、帶動全社會養老服務水平的功能。同時上海推行以房養老，一方面，增加了中心城區土地供給，有利于城市的拆遷改造和城市功能的更新完善；另一方面，將房地產冗值轉化為投資消費，增加了養老產品的市場需求。
（3）產業鏈主體：養老支柱產業及輻射產業
養老支柱產業包括老年食品、日常生活消費品、醫療護理用品、 保健品、文化用品、老年求學、老年娛樂設施、日托照料。老年人退休金可以推動老年產品的需求量。隨著老年人口數的增加，老年人的消費水平也不斷提高，而圍繞著老年人的市場也必然增大。同時由于服務水平的提高，養老服務的范圍也將有所延伸，將衍生出更高級的老年護理服務、老年金融服務、老年法律咨詢服務、老年旅游服務、老年消費品設計研發生產行業、特種消費品零售行業等衍生服務，它們是圍繞居家養老、社區養老和機構養老所提供的服務和各種養老產品所發展起來的輻射行業。
（4）產業鏈末端：上下游服務業
養老產業鏈的底端是圍繞養老產業而帶動的上下游服務，養老產業涉及的范圍大，提供的就業崗位多，如營養師、 建筑工人、司機、心理咨詢師、護工、培訓師及殯葬業。養老產業是極具潛力的產業板塊，既能促進養老服務、養老地產等核心產業的發展，同時能帶動如水泥、建筑、鋼材等上下游行業的發展。隨著老年產品的不斷豐富，養老產業鏈會逐漸的形成和不斷完善。養老產業將產生巨大的輻射帶動效應，必將成為未來重要的經濟增長點。
（二）養老產業投資堅持原則
如果要投資養老產業，目前應該堅持的原則有：做小不做大，控制風險；做人不做房，構建核心；做精不做全，優勢集中；做益不做利，借勢練兵。既然現在賺不到錢，那還不如做點公益，給自己鍛煉隊伍、積攢口碑，以備未來。
（三）養老住宅方向
隨著中國人口老齡化和城市老齡化的發展，我們要建造和發展適合不同老年人的不同要求的各種類型的住宅。其中老年公寓會成為越來越多老年人的首選，對老年公寓的需求會不斷增長，將會推動養老地產市場進一步拓寬。
（四）養老產業面臨的發展機遇
（1）政府、社會都在積極支持探索、創新多元化的城市養老模式，解決在創新養老模式中所遇到的各種問題，為更好滿足老齡人口的需求做出切實可行的行動。老有所養是改善民生的重要內容。努力使全體人民學有所教、勞有所得、病有所醫、老有所養、住有所居，推動建設和諧社會。
（2）發展養老服務業要按照政策引導、政府扶持、社會興辦、市場推動的原則，逐步建立和完善以居家養老為基礎、社區服務為依托、機構養老為補充的服務體系。積極支持以公建民營、民辦公助、政府補貼、購買服務等多種方式興辦養老服務業，鼓勵社會資金以獨資、合資、合作、聯營、參股等方式興辦養老服務業。
（3）推進居家養老服務工作的基本原則：
第一堅持以人為本；
第二堅持依托社區；
第三堅持因地制宜；
第四堅持社會化方向。
居家養老是一項涉及全社會的工作，政府、社會、家庭都要參與。
（五）養老產業本質
產業思維+大愛情懷，是做養老最本質的東西。我們的父輩只是活著，有品質、有尊嚴的晚年生活對他們那一代是一種奢望。而我們這一代和下幾代，都會希望、也有可能讓自己的晚年生活有所改變。所以，研究今天的老人，就是研究明天的自己；善待今天的老人，就是善待明天的自己。我們每一個人都希望自己，有尊嚴地優雅老去。無論哪個國家，養老產業的發展，最重要的是要突破三個關鍵性的問題：人才可持續、發展模式可持續、自主經營可持續。單純走商業模式不是養老本質，單純靠政府不具備可持續性，單純走公益路線也不能解決生存和發展。
所以，我們需要培育社會企業。社會企業至少具有三大基本特征：
第一、承載著社會責任，創造社會福祉；
第二、不以盈利為目標，兼顧社會效益與經濟效益；
第三、公益性事業市場化運作，具備自身造血功能。能生存可持續。
（六）“產業+資本”雙輪驅動
目前，我國養老金融正處在起步階段，其中蘊含著巨大的商機。中民養老通過與基金的合作，在養老金融領域進行前瞻性的布局，對未來產業發展提供有力的資本支撐。同時希望以此為信號，吸納更多社會資本投入到當地養老產業中去，服務當地養老市場。社會資本的助力將成為我國養老產業突破瓶頸，持續發展的重要因素。
在全球范圍內尋求優質的養老資源，引進先進的管理經驗和運營模式。巨大的潛在市場，旺盛的“剛需”，讓養老產業快速進入資本的視野，吸引諸多金融、產業巨頭關注。通過資本的進入，推動以養老為核心的業務多元化發展，有效促進養老產業標準化服務體系建設和產業模式創新。同時，依托養老背后豐富的產業資源，資本也將擁有更多的選擇。促進全國范圍內的資源聯動及社會資本進入，并與之共享所擁有的技術、資本和社區資源，改變當前我國養老產業模式單一、資源分散、缺少統籌協作的行業現狀。
（七）養老金融
我國老年人的金融需求廣泛，除傳統的儲蓄、保險外，還包括針對養老的理財業務、反向按揭養老、遺囑信托等新型業務。而養老金融可有效的滿足老年人在這一方面的需求。此外，養老的根本目標是合理安排老年生活，其中包括了老年理財、養老保險、老年醫護、老年家居、養老機構等多方面需求，客觀上需要有機構能夠鏈接老年人的金融與實體消費，提供更為精細化的服務。
展望未來20年，中國養老產業發展也會和其它產業發展經歷一樣，先粗獷后精細；先城市后農村；先剛需后普及；先數量后品質；先政府后民間；先鼓勵后打壓。最終形成一大批有誠信、有品質并能夠與國際接軌的國際化養老品牌，推動中國養老產業向2.0智慧時代發展。
